以创新推动绿色金融发展

2019-11-08 11:00:17来源:中国经济时报
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近年来,中国不断完善绿色金融顶层设计与基础性制度安排,拓宽绿色项目投融资渠道,创新绿色金融工具。特别是绿色金融改革创新试验区,在探索机制创新、产品创新及服务创新等方面取得不少成绩。

绿色金融作为新型金融体系,有赖于创新来推动发展。发展绿色金融,不仅为经济可持续发展、产业结构转型提供重要支撑,而且对缓解小微企业融资难具有积极意义。小微企业普遍遭遇“融资难、融资贵”的难题,争取银行信贷方面的障碍较大。小微企业融资难的核心之一在于固定资产抵押物不足,而绿色金融在多方面创新,增加了小微企业融资的成功率。例如,鼓励发展绿色信贷,探索特许经营权、项目收益权和排污权等环境权益抵质押融资。

2017年6月14日举行的国务院常务会议明确,贯彻新发展理念,加快绿色金融体制机制创新,加大金融对改善生态环境、资源节约高效利用等的支持,对调结构、转方式,促进生态文明建设,具有重要意义,也是扎实履行中国政府对《巴黎协定》的承诺。会议决定,在浙江、江西、广东、贵州、新疆5省(区)选择部分地方,建设各有侧重、各具特色的绿色金融改革创新试验区,在体制机制上探索可复制、可推广的经验。

由此,中国绿色金融迈入“自上而下”的顶层设计和“自下而上”的区域探索相结合的发展新阶段。在此过程中,试验区的绿色金融得到较快发展。例如,浙江湖州是首批绿色金融改革创新试验区之一。湖州在全国率先发布的区域绿色金融发展指数显示,2018年绿色金融发展指数值达151,较2017年提高了36。这显示湖州绿色金融发展基础日渐扎实,政策体系建设逐步完善,市场活力正在充分激活并释放,绿色金融对生态文明建设的贡献不断提高。

再看湖州银行,成为试验区内首家采纳赤道原则的商业银行。截至今年6月末,按照地方标准,湖州银行绿色贷款余额88.13亿元,占比28.26%。该行围绕地方产业特色开发10多款绿色信贷产品,开发的“园区贷”产品获各方好评,已累计向20个园区发放贷款17.3亿元,涉及小微企业约600户。

小微企业融资难很大程度上源于银企之间信息不对称,信息不对称导致信贷风险上升,影响了商业银行的放贷积极性。因而,着力平衡创新探索与防控风险的关系,营造良好的绿色金融发展环境非常重要。湖州通过打造“绿贷通”银企对接服务平台,融合“金融+互联网+大数据”,创新“信贷超市”和“银行抢单”模式,推动金融领域“最多跑一次”改革。平台上线以来,为银行提供“公共信用信息+绿色信息”查询服务,有效破解银企信息不对称难题。

湖州还发布首个绿色融资主体认定评价信息系统“绿信通”,解决绿色融资主体定义缺失、绿色融资认定标准落地难、绿色融资主体认定信息不对称等问题。这实现了绿色认定“三化”目标:一是精准化,系统与浙江省、湖州市大数据管理局对接,整合了环保行政处罚、环境行为信用评价、清洁生产、科技创新等数据,确保了认定评价的精准度。二是自动化,按照能取尽取的原则,系统实现了近50%的评价数据可自动抓取、自动判断、自动打分,实现了认定评价流程从传统手工打分模式到IT数据系统模式的转变。三是可视化,经系统认定评价操作后,即可输出认定结果,获得企业(项目)绿色等级。

在提升小微企业融资方面,绿色金融有较大的创新作为。“绿票通”是兴业银行为符合特定标准的绿色企业办理商业汇票贴现,再由兴业银行向人民银行申请,由人民银行以优惠的资金价格进行票据再贴现的资金融通业务。可享受“绿票通”的企业必须是满足人民银行绿色债券支持目录行业范围内的企业,包括节能环保设备制造、清洁能源发电、污染防治、资源回收利用、生态保护等行业。“绿票通”业务已在北京、甘肃、四川等省市开办,重点优先支持对象为绿色中小企业。“绿票通”最大的好处是使企业以低于市场贴现利率价格完成绿色票据的贴现,银行帮助企业以较低的财务成本实现日常资金周转,从企业贴现到资金到账仅用两小时。

广州发展绿色金融也形成了可复制、可推广的经验,例如,创新环境权益抵质押融资和林业碳汇等碳金融业务。林业碳汇是指森林植物吸收大气中的二氧化碳并将其固定在植被或土壤中,从而减少该气体在大气中的浓度。碳排放权抵质押融资是控排企业将碳排放权作为抵押物实现融资,是一种新型的绿色信贷产品和融资贷款模式。广州碳排放权交易所为8家企业办理了碳排放权抵押登记,帮助企业融资4832.49万元。

绿色债券是绿色金融创新的重要工具。央行副行长陈雨露今年5月表示,中国绿色金融已步入纵深发展的新阶段。为此,深化绿色金融产品和服务创新,推动绿色金融可持续发展。通过积极探索发行绿色市政债券、开展环境权益抵质押交易、完善绿色债券监管政策工具箱、鼓励金融机构开展环境压力测试等手段,提供更加友好、可预期的政策环境,动员各类资本尤其是更多社会资本参与绿色项目建设,提升经济主体发展绿色金融的内在动力。

央行今年4月发出的“支持绿色金融改革创新试验区发行绿色债务融资工具”的《通知》提出,因地制宜,研究探索与试验区经济特征相适应的创新产品。支持试验区内企业开展绿色债务融资工具结构创新,鼓励试验区内企业发行与各类环境权益挂钩的结构性债务融资工具、以绿色项目产生的现金流为支持的绿色资产支持票据等创新产品。

截至今年9月末,广州地区金融机构和企业累计获批发行各类绿色债券达638亿元,在各试验区中排名第一位。今年1月,贵州贵安新区8个绿色金融项目首次面向全球发行绿色债券,涉及污水处理尾水排放通道工程、截污工程、新能源纯电动乘用车等项目。湖州鼓励各类市场主体发行绿色债券和开展绿色资产证券化。据人民银行湖州市中心支行披露的数据,2017年至今,湖州共发行贴标绿色债券12单,融资金额70.5亿元;资产证券化产品5个,总规模17.91亿元。(记者 张炜)

责编:张靖雯

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